Penerapan Prinsip Indemnitas dan Kontribusi pada Klaim Ganda Asuransi Kesehatan Syariah
Analisis Kepatuhan terhadap Fatwa DSN MUI
DOI:
https://doi.org/10.55606/jupiman.v5i1.6974Keywords:
Contribution, DSN-MUI Fatwa, Duplicate Claim, Indemnity, Islamic Health InsuranceAbstract
This study aims to analyze implementation of the indemnity and contribution principles in handling duplicate klaim within Islamic health insurance in Medan, based on the DSN-MUI Fatwas No. 21/DSN-MUI/X/2001 and No. 53/DSN-MUI/III/2006. Utilizing a descriptive socio legal research method, document analyst and in depth interviews with management and claim analysts across three entities companies implementing a contribution mechanism. The results reveal a significant gap between the normative ideals of the fatwas and the operational realities on the ground. Although Company strictly implements an payment system and Company tightens preventive verification through notarized statements alongside amicable settlement schemes (shulhu), the principle of indemnity is not fouy upheld isn compromised in specific product lines. Policy loopholes in the hospital cash plan products at Company are frequently exploited by certain participants to obtain finamcial benefits excerding their actual medical expenses qiurngrise to elements of sepecullation (maisir). This lack of information transparency creates opportunities for illicit double claims using duplicate documents. This study concludes that genuine shariah compliance requires adaptive product design reforms and interconnected data systems to restore the true essence of Islamic insurance as mutual assistance (ta'awun).
Downloads
References
Aidi, Z., & Andalusia, A. (2016). Implementasi prinsip indemnitas dalam asuransi syariah. Jurnal Hukum Andalas, 20(2), 112–125.
Anggraini, T. (2020). Faktor-Faktor Yang Mmepengaruhi Minat Mahasiswa Fakultas Ekomomi & Bisnis Universitas Islam Sumatera Utara Untuk Membangun WIrausaha. Jurnal Ekonomi dan Bisnis Syariah, 3(1), 20–38.
Ardyanto Putri, N. J. (2024). Analisis yuridis eksistensi asuransi ganda dan implikasinya terhadap hukum perasuransian di Indonesia. Indonesian Civil Law Journal, 9(1), 34–48.
Creswell, J. W. (2014). Research design: qualitative, quantitative, and mixed methods approaches (4th ed.). SAGE Publications.
Daulay, A. E. (2024). The Role Of Halal Labeling Moderating Brand Image, Product Quality, And Price On, The Purchase Intention Of Cosmetic Products. Jurnal Ekonomi dan Ekonomi Syariah, 7(1), 14–59.
Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia. (2001). Fatwa DSN-MUI No. 21/DSNMUI/X/2001 tentang Pedoman Umum Asuransi Syariah. Jakarta: DSN-MUI.
Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia. (2006). Fatwa DSN-MUI No. 53/DSNMUI/III/2006 tentang Akad Tabarru’ pada Asuransi Syariah. Jakarta: DSN-MUI.
Engku Ali, E. R. A., & Odierno, H. S. (2008). Essential guide to takaful (Islamic insurance). CERT Publications.
Ginting, R., et al. (2023). Analisis implementasi koordinasi manfaat (Coordination of Benefit) dalam menjaga integritas dana tabarru' pada asuransi kesehatan syariah. Jurnal Ekonomi dan Keuangan Syariah, 7(2), 115–128.
Harahap, I. (2023). Penerapan Maslahah Mursalah Dalam Ekonomi Islam. Jurnal Ekonomi dan Bisnis Syariah, 5(1), 55–80.
Harianto, B., et al. (2024). Analisis Pengaruh Religiusitas Motivasi Rasional dan Emosional Terhadap Keputusan Dalam Menggunakan Jasa Bank Syariah (Studi Kasus Bank Muamalat KCP Stabat). Jurnal Ekonomi dan Bisnis Syariah, 7(2), 1998–2013.
Harvia, S. (2020). Keseimbangan proporsional nilai ganti rugi berdasarkan prinsip indemnitas hukum perasuransian. Jurnal Justitia Hukum, 5(2), 89–102.
Husna, F. (2019). Kepatuhan syariah (Shariah Compliance) dan peran dewan pengawas syariah dalam proteksi dana tabarru’. Zhafir: Journal of Islamic Economics, 3(1), 56–71.
Lemono, B., & Sudiarti, S. (2021). Tafsir Potongan Ayat Pertama Pada Surat Al-Maidah. MUBEZA: Pemikiran Hukum dan Ekonomi Islam, 11(1), 30–34.
Lubis, F. A., & Sari, S. (2021). Analisis Pengelolaan Zakat, Infak, dan Sedekah (ZIS) Untuk Meningktan Ekonomi Duafa: Studi Kasus di Lembaga Amil Zakat Al-Washliyah Berama; Sumatera Utara, Medan. PRAJA observer: Jurnal Penelitian Administrasu Publik, 1(4), 74–83.
Lubis, F. A., & Yusrizal, Y. (2020). Potensi Asuransi Syariah di Sumatera Utara. Human Falah: Jurnal Ekonomi dan Bisnis Islam, 7(2), 12–30.
Lubis, F. A., et al. (2023). Analisis Faktor-Faktor Penyebab Terjadinya Penolakan Suatu Klaim Nasabah Asuransi (Studi Kasus Pada Asuransi Jiwa Syariah Bumiputera Kantor Pemasaran Medan). EKSYA: Jurnal Ekonomi Syariah, 4(2), 158–174.
Mahfud, I. (2021). Mekanisme tolong-menolong dalam transaksi asuransi kesehatan syariah: Tinjauan prinsip transparansi dan keadilan. Madani Syari'ah, 4(1), 45–58.
Marliyah, et al. (2022). Studi Empiris Perkembangan Crowdfunding Syariah di Indonesia. Jurnal Ekonomi dan Bisnis Syariah, 4(5), 1283–1297.
Republik Indonesia. (2014). Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2014 tentang Perasuransian. Lembaran Negara Republik Indonesia Tahun 2014 Nomor 337. Jakarta.
Santri, S. (2019). Penerapan prinsip kontribusi dalam pembagian beban klaim ganda antarperusahaan asuransi. Jurnal Hukum dan Muamalah, 11(3), 201–214.
Santri, S. (2020). Teori kepatuhan hukum: Kesadaran normatif lembaga keuangan non-bank terhadap regulasi otoritas jasa keuangan. Jurnal Hukum Positif Indonesia, 6(2), 143–157.
Sudiarti, S., et al. (2023). Analisis Implementasi Maqashid Syariah Dalam Mekanisme Asuransi Syariah (Studi Kasus PT. Asuransi Takaful Keluarga Cabang Setia Budi Medan). Jurnal Dinamika Ekonomi Syariah, 10(1), 153–176.
Syahrizal, R., et al. (2023). Model Program Studi Asuransi Syahria FEBI UINSU Medan Dalam Melakukan Pelampauan Indikator Kinerja Utama. JIEI: Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 9(1), 1–10.
Ulpah, M. (2021). Manajemen pengelolaan dana kebajikan (Tabarru’) secara amanah dan profesional dalam menghindari risiko defisit takaful. Jurnal Keuangan Islam Kontemporer, 8(2), 78–93.
Yin, R. K. (2018). Case study research and applications: Design and methods (6th ed.). SAGE Publications.
Zuhrinal, M. N., et al. (2024). Tranformasi Paradigma Pmebangunan Ekonomi: Membangun Masa Depan Berkelanjutan Melalui Perspektif Ekonomi Syariah. Journal of Exonomics and Busoness, 8(1), 729–738.
Downloads
Published
How to Cite
Issue
Section
License
Copyright (c) 2026 Amelia Syahfitri Purba, Fauzi Arif Lubis, Budi Harianto
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License.
